Vakuutus on se osa käytetyn auton ostoa, johon kukaan ei varaa aikaa. Olet tarkistanut ajomäärän, ehkä ajanut hinnan meidän kaltaisemme työkalun läpi, pyytänyt jotakuta katsomaan konepellin alle. Sitten soitat vakuutusyhtiöön, melkein muodon vuoksi, ja numero, jonka saat, ei täsmää siihen, jota odotit. Tämä kuilu — sen välillä, mitä luulit vakuutuksen maksavan, ja sen välillä, mitä se todella maksaa — on kohta, jossa moni "hyvä kauppa" muuttuu hiljaa huonoksi. Olen nähnyt tämän kaavan toistuvan niin monta kertaa niin monella alueella datassamme, että tiedän sen ei olevan sattumaa. Se on kolme tiettyä tapaa, jotka toistuvat.
Virhe yksi: tarjouksen käsittely muodollisuutena, jonka hoitaa allekirjoituksen jälkeen
Tämä on yleisin versio. Ostaja löytää auton, neuvottelee kovaa, maksaa käsirahan tai allekirjoittaa jopa omistajanvaihtopaperit, ja vasta sen jälkeen soittelee vakuutusyhtiöihin — yleensä koska tarvitsee vakuutustodistuksen auton rekisteröintiin tai pihasta ajamiseen. Siinä vaiheessa hän ei enää kilpailuta vakuutuksia. Hän yrittää saada minkä tahansa vakuutuksen riittävän nopeasti, jotta luovutus onnistuu — ja vakuutusyhtiöt tietävät tarkalleen, kuinka paljon neuvotteluvaltaa se antaa niille.
Tavallisesti käy ilmi, että pään sisäinen luku perustui ystävän vakuutukseen, edellisen vuoden vakuutusmaksuun eri autosta, tai vain epämääräiseen tuntumaan siitä, että "vakuutus on vakuutus". Ei ole. Samaa mallia oleva 2,0-litrainen turboversio vakuutetaan hyvin eri hintaan kuin saman mallin peruskoneisto, vaikka ostohinta olisi sama — ja kuljettaja, jolla ei ole paikallista vahinkohistoriaa, jolla on kansainvälinen ajokortti tai joka on alle 25-vuotias, voi saada tarjouksen, joka on kaksi tai kolme kertaa suurempi kuin se, jonka pitkäaikainen paikallinen kuljettaja maksaisi täsmälleen samasta autosta. Mikään tästä ei näy ilmoitussivulla. Se näkyy vasta, kun oikeasti kysyy — ja siihen mennessä useimmat ovat jo sitoutuneet.
Virhe kaksi: ei kysytä, mitä autolle tapahtui ennen omistajuuttasi
Ilmoituksissamme — joita on juuri nyt 1,1 miljoonaa, 73 alueella — ne, joiden hinta on merkittävästi vertailuryhmänsä alapuolella, ovat sitä usein syystä. Joskus syynä on kiireinen myyjä. Joskus kyse on tulvavahingosta, rakenteellisesta korjauksesta tai romuajoneuvoksi luokitellusta autosta, joka on siistitty kosmeettisesti mutta ei ole paperilla lakannut olemasta sitä, mitä on. Markkinahintaa alempi hinta voi olla aito löytö. Se voi olla myös auto, jota vakuutusyhtiö katsahtaa yhden kerran ja kieltäytyy myöntämästä kaskovakuutusta — jolloin jäät vastuuvakuutuksen varaan autossa, josta maksoit oikeaa rahaa, saat nollakorvauksen jos se varastetaan tai tuhoutuu uudelleen, ja sinulla ei ole todellista tapaa myydä sitä myöhemmin kenellekään, joka tekee kotityönsä.
Ne ostajat, jotka jäävät tähän kiinni, eivät ole naiiveja. He vain tekivät tarkastuslistan — mekaanikko, koeajo, paperit — laittamatta listalle "ottaako vakuutusyhtiö tämän auton vakuutettavaksi". Sen pitäisi olla listalla yhtä itsestään selvästi kuin mekaanikon raportin, varsinkin kun kyse on autosta, jonka hinta on selvästi alueen vastaavia autoja alempi.
Virhe kolme: oletetaan, että ajohistoriasi kulkee mukanasi
Tämä osuu pahimmin kansainvälisiin lukijoihimme, joita meillä on paljon — GCC-maiden sisällä muuttavia expatriaatteja, EU-maiden välillä muuttavia ostajia, kokonaan uuteen markkinaan saapuvia ihmisiä. Oletus on yksinkertainen ja väärä: että vuosien onnettomuusvapaa ajohistoria ja hyvä vahingottomuusalennus seuraavat jotenkin mukana rajan yli. Pääsääntöisesti ne eivät seuraa. Vakuutusyhtiöt uudessa maassa eivät usein pysty vahvistamaan ulkomaista historiaa lainkaan, ja silloinkin kun pystyvät, monet eivät hyvitä sitä samalla tavalla kuin edellinen vakuutusyhtiösi teki. Niin se "edullinen" käytetty auto, jonka budjetoit uuteen kaupunkiisi, saa ensimmäisen vuoden vakuutusmaksun, joka on hinnoiteltu kuin olisit vasta aloittanut ajamisen — koska kyseisen vakuutusyhtiön kirjoissa niin teit.
Olen nähnyt tämän täsmälleen saman kirjeen lukijoilta kahdesti tämän vuoden aikana — joku muuttaa maasta toiseen, jälleenmyyjä vakuuttaa hänelle, että vakuutuksen järjestäminen "olisi helppoa", ja hän huomaa kovalla tavalla, että helppo ja edullinen eivät ole samaa asiaa.
Mitä näillä kolmella on yhteistä
Jokainen näistä virheistä on oikeastaan samaa virhettä eri asussa: vakuutusta käsitellään yksityiskohtana, joka seuraa ostoa, sen sijaan että se olisi luku, joka pitäisi ohjata ostopäätöstä. Korjaus maksaa lähes mitään — puhelinsoitto tai kymmenen minuutin tarjouspyyntö, tehtynä ennen rahan vaihtamista omistajaa, ei sen jälkeen. Kysy myyjältä suoraan onnettomuus- ja tulvahistoriasta, äläkä hyväksy "puhdasta" historiaa ilman kirjallista selvitystä. Jos ostat rajan yli, soita ensin vakuutusyhtiöön kohdemaassa, vasta sitten nykyisessä maassasi — heidän vastauksensa on se, joka todella merkitsee.
Mikään tästä ei näy ilmoituksen hinnassa, ajomäärässä tai varustelistassa, minkä takia se on juuri niin helppo ohittaa. Auto, jonka voit ostaa, ja auto, jonka voit vakuuttaa, eivät aina ole sama auto, ja ainoa tapa selvittää, kumpi sinulla on edessäsi, on kysyä asiaa silloin kun voit vielä perääntyä.
